Как жителям Башкирии не стать жертвой мошенников - «черных кредиторов»

Кто такие - «нелегальные кредиторы»

Как узнать – легальная МФО или нет?

Почему опасно попасть к нелегалам?

• По закону, у легальных МФО общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 2,5 раза. То есть если вы взяли 10 тысяч, то вернуть должны будете не более 35 тысяч (10 тысяч сам долг + 10х2,5 проценты).
• У нелегалов никаких ограничений нет, долг может вырасти в десятки раз. Были случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.
• Ваши персональные данные окажутся под угрозой. Вы же неизвестно кому отдаете паспортные данные, номера карт и банковские счета. С этой информацией мошенники могут, например, оформить другие кредиты на ваше имя.
• У вас могут выбивать долг в прямом смысле слова. «Черные» кредиторы, нарушая законы, часто передают долги нелегальным коллекторам, которые не стесняются угроз, психологического давления и физического насилия.

На что обратить внимание, подписывая договор?

• Условия. В правом верхнем углу первой страницы договора должна быть прописана полная стоимость займа в процентах и в рублях. То есть сколько вы в итоге заплатите. По закону, максимальная процентная ставка по микрозайму, сроком до 1 года — 1% в день. Значит максимальная переплата, например, за 30 дней составит 30%, а за 90 дней — 90%. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.
• Какой договор вы подписываете. Если вы берете деньги в долг, это может быть ТОЛЬКО договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения! Это позволит мошенникам продать вашу квартиру даже в случае минимальной просрочки.
• Некоторые МФО имеют право не только выдавать, но брать взаймы у частных лиц и компаний. Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа, в котором указана доходность инвестиций: в процентах годовых или в рублях, а также прописано, когда вам вернут вложенную сумму и выплатят проценты.
• Сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты легальных компаний, используя похожие названия, шрифты и логотипы. Или они могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
• По закону, вы имеете право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора для вас не могут измениться. Поэтому не спешите подписывать бумаги. Может, вам оно и не нужно.

А если МФО разорится, мне вернут деньги?

Куда жаловаться?

Всего за 2018 год башкирские компании выдали 374,8 тыс. займов (-8,8%) на сумму 3,5 млрд рублей (+19,5%). При этом практически каждый пятый заемщик из 100 оформил займ онлайн. И это не считая статистику федеральных компаний. В тоже время с республиканского рынка ушли 19 башкирских компаний и на начало 2019 года их осталось 45.