Снижены ставки по федеральной программе ипотечного кредитования

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) с 1 января этого года ввело дифференцированную ставку по ипотечным кредитам. Это сделано с целью повышения доступности ипотечных кредитов для различных категорий граждан. Теперь ставка зависит от суммы первоначального взноса и сроков кредитования.

Так, процентная ставка по ипотечному кредиту с первоначальным взносом в размере 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья на срок до 15 лет составит 13 процентов. При стандартных условиях кредитования (30 процентов - первоначальный взнос, займ на срок до 30 лет) процентная ставка снижена на 0,5 процента до 13,5 процента годовых. При первоначальном взносе в размере 10 процентов от стоимости жилья на срок до 15 лет ставка составит 14 процентов, на срок до 30 лет - 16 процентов.

По мнению генерального директора ОАО "Уфимское городское агентство ипотечного кредитования" (УГАИК) Анатолия Мейзлера, некоторое снижение обозначено для тех граждан, у кого есть большой первоначальный взнос. Но это не та категория людей, о которых мы сейчас задумываемся с точки зрения национальной программы по жилью, разрабатываемой в России, считает Мейзлер. По его мнению, хотя общее снижение процентных ставок, безусловно, нужно приветствовать, данные условия пока не являются свидетельством повышения доступности жилья для тех слоев населения, которые нуждаются в господдержке.

Также Анатолий Мейзлер считает, что введение 10-процентного первоначального взноса при ставках 14 и 16 процентов в зависимости от срока, также не делает доступным жилье для средних и малоимущих слоев населения.

- Учитывая, что величина кредита возрастает, возникает проблема доходов населения. Чем меньше первоначальный взнос, тем больше сумма кредита, и соответственно, доход заемщика должен быть больше, чтобы соответствовать условиям кредитования, - отметил Анатолий Мейзлер.

Также, по его мнению, в этом новшестве есть и негативный момент, поскольку АИЖК частичные понижения процентных ставок пытаются провести за счет снижения вознаграждения региональным операторам (в Башкортостане это УГАИК) и банкам в два раза - до одного процента от суммы кредита.

- Сложно спрогнозировать, как поведут себя в этой ситуации банки. В связи с тем, что выручка кредитных организаций уменьшится, банки либо сократят объемы кредитования, либо введут дополнительные коэффициенты на свои услуги. Также снижение вознаграждения может заставить уйти с этого рынка банки, которые начали работать по федеральной программе ипотечного кредитования недавно, - подчеркнул гендиректор Уфимского городского агентства ипотечного кредитования.

В целом, по мнению Анатолия Мейзлера, данные новшества полезны, по пока не делают жилье более доступным для основной массы населения.

Вместе с тем в новом проекте АИЖК есть и несколько интересных моментов. Таковым, в частности, Анатолий Мейзлер назвал готовность АИЖК финансировать последующую покупку закладных. Сейчас обсуждается возможность АИЖК выделять регионам деньги на строительство жилья под 13 процентов на один год. Субъекты РФ будут инвестировать эти средства в строительство, по окончании которого (в течение года) реализовывать готовое жилье населению в кредит, оформлять закладные и продавать их АИЖК в счет выделенных средств.

Для нашей республики, лидирующей среди регионов России по ипотечному кредитованию и с высоким спросом на жилье, данная схема весьма привлекательна. Она позволит освоить еще большие средства по федеральной программе ипотечного кредитования граждан. В 2005 году в Башкортостане по ипотеке было освоено 2,1 миллиарда рублей (выдано и рефинансировано закладных через двух игроков - АИЖК и "Совфинтрейд"). Это более четырех тысяч закладных за год. Средняя сумма кредита по республике составила 500 тысяч рублей.

Сумма на 2006 год еще не определена. На ее размер, подчеркнул Анатолий Мейзлер, повлияют объемы финансирования на федеральном, республиканском и местном уровнях по национальному проекту "Жилище", который вскоре должен быть принят. Как известно, в основе проекта лежит ипотечное кредитование. Все цифры будут определены в течение января. Автор: Ольга Горюнова