Разработан стандарт реструктуризации ипотечных кредитов

"Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан" разработало ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Как сообщает пресс-служба Национального банка Республики Башкортостан, этот документ создан в интересах граждан, которые взяли ипотечный кредит и испытывают временные финансовые трудности.

Так, стандарт устанавливает, что реструктурировать можно жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для покупки или строительства объектов недвижимости. При этомони должны являться для заемщиков единственным жильем. Не подлежат пересмотру займы, полученные на строительство жилья, которое еще не завершено, а также кредиты, полученные на приобретение жилья без залога этого объекта недвижимости.

Реструктуризация осуществляется на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых средств на погашение платежей в течение одного года.

Отсрочка может выражаться в: изменении графика платежей заемщика;

изменении сроков и размера уплаты процентов;

получении кредита на новых более льготных условиях;

изменении состава кредиторов или заемщиков;

изменении размера годовой процентной ставки;

освобождении от уплаты пеней, штрафов и неустойки за просрочку исполнения обязательств.Пересмотр условий платежей не предусматривает прощение долга, освобождение от уплаты штрафов, пеней и неустоек, страхования ипотеки, полное освобождение от ежемесячных платежей.

Для реструктуризации жилищного ипотечного кредита заемщику нужно обратиться в организацию, являющуюся кредитором заемщика или в агентство, через его региональных операторов. Напоминаем, что в Башкортостане функции регионального оператора выполняет ОАО "Уфимское городское агентство ипотечного кредитования" (ОАО "УГАИК"). Заемщик имеет право на реструктуризацию, если остаток суммы ежемесячного дохода заемщика и членов его семьи, за вычетом ежемесячных платежей по займу и иных обязательных платежей, снизился до величины, составляющей менее суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. В четвертом квартале прошлого года он составлял в регионе 3974 рубля. При этом ипотечная квартира должна быть единственным жильем для заемщика и членов его семьи, зарегистрированных в ней. Агентство не будет помогать владельцам строящегося или излишне просторного жилья. Площадь квартиры не должна превышать 45 квадратных метров для одного человека, не более 30 - на человека для семьи из двух человек, не более 25 - на человека для семьи из трех и более человек. Также не допускается, чтобы семья владела другим налогооблагаемым имуществом (дачей, гаражом) или какими-либо сбережениями (акциями, паями, ценными бумагами, банковскими вкладами). Остаток долга по кредиту должен быть не меньше 300 тысяч рублей, а срок исполнения обязательств по кредиту - не менее трех лет. Заемщик не должен допускать просрочек свыше 90 календарных дней.

В предоставляемом пакете документов должны быть паспорт, доказательства, что он не может платить в прежнем объеме (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, справка с биржи труда), справка из Пенсионного фонда, копия платежного графика по ипотечному кредиту. В случае положительного решения дополнительно предоставляются документы непосредственно по ипотечному кредиту - копия кредитного договора, копия договора об ипотеке, справка из страховой компании, отчет оценщика и другие. Решение принимается в срок до 30 дней с даты поступления пакета документов к кредитору. Варианты реструктуризации определяются индивидуально для каждого из заемщиков.

Стандартом определены три варианта реструктуризации ипотечногожилищного кредита: смешанный договор, стабилизационный заем и стабилизационный кредит. Первый предоставляется одновременно и кредитором, и агентством, второй - за счет собственных средствагентства, и третий - непосредственно кредитором. Смешанный предоставляется в целях полного погашения заемщиком всех обязательств по ипотечному кредиту. А именно: остатка основного долга; начисленных, но не уплаченных процентов;пени и штрафов, возникших в период после утраты или снижения заемщиком платежеспособности, с одновременным прекращением ипотеки и аннулированием закладной (при наличии) по ипотечному кредиту; страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, заключаемым в течение льготного периода.

Условия двух других варинатов одинаковы. Они заключаются в целях погашения ежемесячных платежей по реструктурируемому ипотечному кредиту без изменения графика погашения. Общий объем стабилизационного займа и стабилизационного кредита не может превышать:суммарного размера ежемесячного платежа по кредиту двенадцать месяцев; страховой премии; просроченной задолженности; начисленных, но не уплаченных процентов, штрафов и пени за просроченные платежи.

Если кредитор (банк или иная организация) отказывается принять к рассмотрению или не рассматривает предоставленный пакет документов, то заемщик может обратиться с соответствующим запросом в агентство и предоставить доказательства бездействия кредитора. Взаимодействие с агентством надлежит осуществлять через сеть региональных партнеров агентства, чьи адреса и телефоны находятся на сайте агентства www.ahml.ru в разделе "Заемщикам". В этом случае агентство окажет помощь заемщику (при соблюдении критериев стандарта) путем предоставления стабилизационного займа в размере не более 12 ежемесячных платежей в объеме, определяемом при подписании графика реструктуризации.

Консультации по вопросам реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) можно получить по телефону "горячей линии" агентства 8 495 660 55 40 или регионального оператора агентства в Республике Башкортостан - ОАО "УГАИК" -231 79 85. (адрес: 450053, г. Уфа, проспект Октября, 132/3, сайт www.ugaik.ru).

Полный текст "Стандарта реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан"размещен на сайте агентства (www.ahml.ru).