В Башкирии обеспеченность малого и среднего бизнеса кредитами пока остается низкой

Оценка текущей ситуации в сфере кредитования малого и среднего бизнеса свидетельствует о постепенном преодолении последствий глобального финансово-экономического кризиса. Так, после снижения в 2009 году остатка задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства Башкортостана, с 45,4 млрд. рублей на 1 января 2009 года до 38,2 млрд. рублей на 1 января 2010 года, уже в текущем году его значение превысило докризисный уровень, достигнув 48,0 млрд. рублей на 1 ноября 2010 года. Такие данные привел председатель Национального банка РБ Рустэм Марданов на заседании Правительства республики по вопросу поддержки и развития малого и среднего предпринимательства. Заседание состоялось накануне под председательством Президента Башкирии Рустэма Хамитова.

Как отметил руководитель Нацбанка, нынешняя ситуация кардинально отличается от той, которая была семь - десять лет назад, когда остро ощущался недостаток кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, а предприниматели жаловались на длительные сроки рассмотрения кредитных заявок, отказы в принятии к рассмотрению управленческой отчетности, краткосрочный характер кредитования и необходимость предоставления залогового обеспечения даже по небольшим кредитам.

В настоящее время из 73 кредитных организаций, действующих на территории республики, сообщил он, более 40 предлагают кредитные продукты для малого и среднего бизнеса, в числе которых: кредиты на пополнение оборотных средств, инвестиционные кредиты, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и автотранспорта, микрокредиты. Срок рассмотрения заявлений на получение кредита, как правило, не превышает двух недель, а в ряде банков (например, в ОАО «ИнвестКапиталБанк») трех – пяти дней. Для оценки платежеспособности заемщиков кредитные организации готовы рассматривать не только официальную, но и управленческую отчетность предпринимателей. Максимальные сроки кредитования составляют пять - семь лет, в ряде случаев достигают 10 лет (ОАО «Уралсиб»). При этом по небольшим кредитам, сумма которых не превышает одного миллиона рублей при сроке кредитования до одного года, в ряде банков не требуется предоставления залогового обеспечения, а достаточно лишь поручительства собственников бизнеса.

- В республике 14 кредитными организациями успешно реализуется государственная Программа финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства под эгидой ОАО «Российский банк развития». В рамках ее реализации для республики на 2010 год был установлен региональный лимит в размере 925 млн. рублей, впоследствии увеличенный до 1,9 млрд. рублей, - сказал Рустэм Марданов.

Вместе с тем, констатировал председатель Нацбанка, несмотря на высокую насыщенность республики банковскими учреждениями и те же условия предоставления кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, что и в других регионах, уровень использования банковских кредитов субъектами малого и среднего предпринимательства Башкортостана остается самым низким среди регионов Приволжского федерального округа. Так, на 1 января 2010 года отношение задолженности по кредитам к обороту организаций малого и среднего бизнеса Башкирии составило 8,52% против 14,42% в среднем по ПФО.

Одной из основных причин сложившейся ситуации являются высокие кредитные риски. Согласно данным банковской статистики, уровень кредитного риска в сфере кредитования малого и среднего бизнеса Башкортостана является одним из самых высоких среди регионов ПФО. Так, на начало текущего года доля просрочки в общей сумме задолженности по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства РБ составила 11,93% против 7,56% в среднем по округу. А к ноябрю этого года уровень просроченной задолженности по кредитам малому и среднему бизнесу республики достиг 12,6%.

- Кредитные организации отмечают участившиеся в последние годы факты мошенничества заемщиков, лжебанкротства и других незаконных действий, вызванных нежеланием исполнять обязательства по кредитным договорам, - сказал руководитель банка. В качестве примера он привел имевшие место в прошлом году факты неисполнения обязательств по кредитным договорам ряда автомобильных дилеров и сомнительной обоснованности введения процедуры их банкротства.

- Несмотря на высокие риски в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, кредитные организации республики рассматривают данный сегмент рынка банковских услуг как приоритетный и выражают готовность существенного увеличения объемов выдачи кредитов предпринимателям, - заявил Рустэм Марданов. - Вместе с тем подавляющая часть кредитных организаций указывает на то, что спрос малого и среднего бизнеса на банковские кредиты остается слабым.

Свидетельством этого является тот факт, что за кредитами обращаются одни и те же предприниматели, а проводимые банками по территории региона обучающие семинары посещают не более 40-50 предпринимателей даже в крупных городах с населением более 100 тысяч человек. В дальнейшем не более пяти - десяти предпринимателей - участников таких семинаров обращаются в банк за кредитом.

В числе проблем, препятствующих формированию устойчивого платежеспособного спроса на кредиты со стороны значительной части субъектов малого и среднего бизнеса, по мнению кредитных организаций, следует отметить: нежелание предпринимателей раскрывать свое реальное финансовое состояние (а значит, платить налоги в полном объеме), которое приводит к тому, что бизнесмены предпочитают брать займы не в банках, а у частных ростовщиков. Вторая причина - отсутствие или недостаток имущества, которое может быть использовано в качестве обеспечения по кредиту, в том числе из-за отсутствия у потенциальных заемщиков надлежащим образом оформленных прав собственности на земельные участки, что особенно актуально для малого бизнеса на селе. Кроме того - существующие ограничения и усложненный порядок в части использования поручительств созданного гарантийного фонда для обеспечения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства по банковским кредитам. Сюда же можно отнести низкий уровень финансовой грамотности предпринимателей, недостаточные масштабы государственной поддержки начинающих предпринимателей.

Для развития кредитования субъектов малого и среднего бизнеса Рустэм Марданов предлагает расширить участие кредитных организаций в государственной Программе финансовой поддержки развития малого и среднего предпринимательства, реализуемой ОАО «Российский банк развития», в том числе по направлениям микрофинансирования, поддержки инноваций и модернизации, развития лизинга и факторинга. Далее - включение в Республиканскую программу развития малого и среднего предпринимательства мероприятий, стимулирующих повышение прозрачности деятельности субъектов малого и среднего бизнеса; формирование и реализация банками специальных программ кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе программ выращивания малого бизнеса; разработка и реализация пилотного проекта по кредитованию сельхозтоваропроизводителей под залог земли и т.д. Актуально также развитие новых направлений кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе на цели выкупа арендуемых помещений в соответствии с Федеральным законом от 22.07.2008 №159-ФЗ.

- Реализация предлагаемых мероприятий должна способствовать повышению уровня обеспеченности малого и среднего бизнеса кредитами и превращению его в один из двигателей экономического развития республики, - подытожил председатель Нацбанка.