Новости Башкортостана и Уфы
58.79
+1.22
56.17
+1.78
91.83
+0.03
5+ °C
Облачно
Коронавирус
Все новости
Карточки
7 Сентября , 09:00

Льготная или Семейная: сравниваем условия самых популярных ипотек

Рынок ипотеки снова ожил после просадки в первом полугодии 2022 г., а среди программ с господдержкой выделились наиболее популярные.

Так, по данным Банка Дом.РФ, чаще всего россияне покупали жилье с помощью «Семейной» и «Льготной» ипотек, доля которых составила 38% и 31% соответственно.

Башинформ проверил и сравнил условия популярных льготных жилищных займов.

Ставки
1
Кто может взять
2
Требования к жилью
3
Условия кредита
4
Что-то еще?
5
1
Ставки

За ставкой по «льготной» программе только успевали следить: в апреле она резко выросла до 12%, затем снизилась до 9%, а сегодня, в августе, составляет 7% годовых. По сравнению с льготной, семейная ипотека - чуть ниже и составляет сегодня 6% на весь срок кредита. 

Кроме этого, на ипотечном рынке появились новые программы, в нюансах и условиях которых разбираются те, кто чаще всего с ними работает, например, агенты по недвижимости.

Так, набирают популярность субсидированные ставки от 0,01%, которые предоставляет застройщик и банк-партнёр. Как отмечает Римма Хисматуллина, ведущий агент Перспектива 24, о таких предложениях знают немногие, и это временная мера, которая в будущем будет не доступна:

«На данный момент рынок активный, ставки по ипотеке порой меняются ежедневно, и агент по недвижимости в курсе последних изменений и новшеств. Например, многие и не знают о том, что существует «комбо» ипотека в рамках льготных программ. Одним из трендов является программа с переменной ставкой на 12 или 24 месяца от 0,01% после 6,7%, а также возможность оформить ипотеку без первоначального взноса».

2
Кто может взять

Льготную ипотеку может взять любой совершеннолетний гражданин России — независимо от семейного положения, наличия детей и региона. Никаких других требований федеральное законодательство не устанавливает, но дополнительные критерии банки могут вводить самостоятельно.

Семейную ипотеку могут взять семьи с детьми. Претендовать вправе и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители, а также родители усыновленных детей. У родителей и ребенка должно быть гражданство РФ.

Семейную ипотеку могут оформить:

  • семьи, у которых в 2018–2022 годах родился (или родится) ребенок
  • семьи с детьми-инвалидами, родившимися не позднее 31 декабря 2022 года.
3
Требования к жилью

В отношении жилья, приобретаемого по льготной ипотеке, есть два важных критерия: программа распространяется только на новостройки – квартира должна быть в строящемся или уже сданном доме, и только жилого фонда – нежилые помещения по программе купить нельзя.

Условия семейной программы несколько шире. Кроме квартиры по её условиям можно купить дом с землей на первичном рынке, а также участок для индивидуального жилищного строительства.

Кроме того, по условиям семейной ипотеки можно приобрести жилье на вторичном рынке у физлица, но есть условие: оно должно быть в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Также есть требования к продавцу. Купить жилье по программам можно только у юридического лица - компании-застройщика или подрядчика (за исключением инвестиционных фондов) по договору участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи.

Квартира или дом должны быть первичным жильем, то есть не должны иметь предыдущих владельцев — физических лиц. Нельзя приобрести жилье у другого человека, даже если он купил квартиру в новостройке, но в ней не регистрировался.

4
Условия кредита

Программа льготной ипотеки действует до конца 2022 года, а договор на покупку жилья по семейной должен быть заключен с 01.01.2018 по 31.12.2023 г.

Первоначальный взнос по программам — от 15%. Максимальная сумма займа в большинстве регионов — до 6 млн рублей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита увеличена до 12 млн рублей.

Обратите внимание: лимит в 6 и 12 млн рублей – это максимальная сумма кредита, который можно взять в банке. Сама квартира может стоить дороже.

«Количество строящегося жилья в России второй год бьет все рекорды. Неудивительно, что люди просто не успевают отслеживать новые стройки. Посмотреть все варианты и учесть их плюсы и минусы самостоятельно практически невозможно, а менеджер от застройщика, конечно, будет описывать преимущества только своего объекта.

Но грамотный агент знает рынок недвижимости изнутри, поэтому даст объективную картину исходя из ваших интересов – в этом разница. Он также в курсе нюансов, которые откроются только после покупки: какая планировка удобнее, или как скоро в этом районе появится школа, дорога или станция метро», - говорит Римма Хисматуллина.

5
Что-то еще?

Есть ряд частностей, которые стоит учесть, выбирая «Семейную ипотеку». Например, её можно использовать совместно с маткапиталом и погасить им часть займа.

Кроме того, по этой программе можно рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года или до рождения детей. Вышеперечисленные условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья должны быть соблюдены.

Ипотека, оформленная с агентом по недвижимости – это долгосрочная инвестиция, отмечает эксперт Перспектива24, потому что экономит покупателю больше, чем стоимость агентского сопровождения, благодаря экономии на страховых услугах, ставке и торге при покупке квартиры от физического лица:

«Еще одно преимущество оформления ипотеки вместе со специалистом по недвижимости – его знания о том, где можно получить дополнительную выгоду. Он может скорректировать уже одобренную ипотеку по лимитам и подобрать выгодные условия сопутствующих услуг, например, страховки. Обычно клиент покупает их за полную стоимость, а агент знает, как это сделать со скидкой. Так и набирается приличная экономия».