Ипотека с господдержкой: в чем ее «льготность» и преимущества?

Ипотека остается одним из самых популярных инструментов для покупки недвижимости, однако высокие ставки по базовым банковским предложениям в новых экономических условиях стали серьезным препятствием для её использования.

Помочь россиянам решить вопрос с жильем призвана льготная ипотека. Два года назад, в начале пандемии, она позволила тысячам семей приобрести собственные квартиры по исторически минимальным ставкам. В марте Правительство РФ объявило о модернизации этой программы. Первым принимать заявки на льготные кредиты и проводить сделки по новым условиям начал банк ВТБ.  

Новые условия господдержки

Льготная ставка по ипотеке с господдержкой сегодня установлена Правительском РФ на уровне 12%. ВТБ предлагает оформить кредит от 11,7% с учетом дисконта 0,3 пп при использовании сервиса безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. По этой ставке можно купить квартиру или готовый дом у застройщика.

При этом, по новым условиям госпрограммы, максимальный размер кредита для Башкирии повышен с 3 до 6 млн рублей, что особенно важно для жителей крупных городов, таких как Уфа, где стоимость недвижимости традиционно выше. Для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит достигает 12 млн рублей.  

Как отметил управляющий ВТБ в Республике Башкортостан Станислав Морилов, изменение ценовых параметров по льготной ипотеке никак не отразились на размере первого взноса, он сохранился на прежнем уровне - от 15% стоимости недвижимости.

Для формирования первого взноса клиенты могут использовать средства материнского капитала, размер которого в 2022 году составляет более 520 тысяч рублей при рождения первого ребенка и – 690 тысяч рублей при рождении второго. Неизменным остался и срок кредита – до 30 лет.

Поддержка рынка недвижимости

По оценке экспертов ВТБ, господдержка с новыми условиями востребована у населения и закроет до 80% всего спроса в рамках приобретения жилья на первичном рынке. Ценовые параметры по ней остаются доступными, а увеличенные лимиты кредитов позволяют подобрать необходимый объект, в том числе в крупных городах. 

По состоянию на февраль 2022 года, средняя стоимость однокомнатной квартиры средней площади от застройщика в Уфе изменилась с 3,6 млн рублей в начале 2021 года до 4,3 млн рублей. Такие данные приводит Руслан Муфтахов, руководитель направления новостроек агентства недвижимости «Перспектива24».

«Из-за изменения стоимости покупателям приходилось либо увеличивать сумму первоначального взноса, что могут позволить себе далеко не все, либо выбирать более дешевый объект, предложение которых на рынке тоже ограничено», - пояснил он.

В текущей ситуации, когда ставка по программе с господдержкой выросла, а цены на строящееся жилье не изменились, по мнению Руслана Муфтахова, улучшить ситуацию сможет увеличение лимитов по суммам одобряемых кредитов. Поэтому часть покупателей, которые ранее рассматривали только вторичное жилье, в сегодняшних реалиях сделают свой выбор в пользу покупки квартиры на первичном рынке.   

Сами застройщики также возлагают большие надежды на госпрограмму. По словам Марии Ахтареевой, заместителя директора департамента продаж ГК «Третий Трест», в 2022 году за счет выгодной ставки она позволит повысить доступность ипотеки и улучшить жилищные условия тысячам семей республики. В этом году компания планирует построить и ввести в эксплуатацию более 160 000 кв. м жилой недвижимости в Башкирии.

Перераспределение доли рынка в сторону строящихся объектов подтверждают и в ВТБ. Уже сейчас основной интерес ипотечных заемщиков на рынке сфокусирован на новостройках, благодаря чему в марте доля продаж на первичном рынке превысила сделки на вторичном рынке.

«На фоне резкого роста ключевой ставки и ценовых параметров кредитов на рынке фокус внимания клиентов сместился в сторону программ с господдержкой. Доля таких сделок в общем объеме продаж ВТБ в Башкирии выросла с 30% в январе до 59% в марте. В целом основной объем выдач в первом квартале – 22% – пришелся на ипотеку с господдержкой для новостроек. В рамках этой программы банк ВТБ выдал кредитов на сумму 940 млн рублей. По «семейной ипотеке» предоставил финансирование в размере 900 млн рублей», - говорит Станислав Морилов.

Какие квартиры доступны по льготной ипотеке сейчас в Уфе?

По словам Руслана Муфтахова, наиболее доступные объекты по господдержке покупатели могут приобрести в микрорайонах Дёме, Затоне, Черниковке и Инорсе. В них стоимость квартир начинается от 3 млн рублей. В Зеленой Роще - от 4 млн рублей, в центре Уфы - от 5,5 млн рублей.

Выбор квартир в разных частях города и разных ценовых сегментах предлагает компания ГК «Третий трест», которая в прошлом году возглавила рейтинг застройщиков региона по вводу жилья.

«В 2022-м мы по-прежнему уверенно продолжаем строительство и реализацию квартир в трех крупных проектах – Клубная резиденция «Империал», Экогород «Яркий» и Микрорайон «Республика». 100% сделок по продаже квартир мы проводим через эскроу-счета», - подчеркивает Мария Ахтареева.

Как отметили в ВТБ, сегодня банк активно работает со схемой расчетов эскроу. Для этого был разработан удобный механизм открытия такого счета: клиенту нужно иметь при себе только паспорт и договор участия в долевом строительстве, который он заключил с застройщиком. Процедура проводится в присутствии дольщика в течение нескольких минут. 

По словам управляющего ВТБ в Башкортостане Станислава Морилова, использование схемы эскроу для расчетов по договорам долевого участия защищает физических лиц от потери средств. Денежные средства перечисляются застройщику только тогда, когда возводимый объект будет фактически достроен.