Уважаемый пользователь, Вы пользуетесь устаревшим браузером, который не поддерживает современные веб-стандарты и представляет угрозу вашей безопасности. Для корректного отображения сайта рекомендуем установить актуальную версию любого современного браузера:

Прочитать в мобильной версии сайта

РУС

USD 63.30

EUR 67.20

11 декабря Воскресенье

Уфа   °

Жилищный вопрос: ждать или не ждать ипотечного бума?

Президент страны и правительство усиленно работают над решением квартирного вопроса россиян. С марта этого года вступил в силу целый пакет "жилищных" законов, сейчас на всех уровнях власти активно муссируется вопрос о снижении процентных ставок по федеральной ипотечной программе. Словом, решают задачу: к 2010-2015 годам обеспечить всех россиян...

Президент страны и правительство усиленно работают над решением квартирного вопроса россиян. С марта этого года вступил в силу целый пакет "жилищных" законов, сейчас на всех уровнях власти активно муссируется вопрос о снижении процентных ставок по федеральной ипотечной программе. Словом, решают задачу: к 2010-2015 годам обеспечить всех россиян отдельной квартирой. Звучала эта фраза когда-то на каких-то перекрестках российской истории... Да и что лукавить: даже ближайшая дата — 2010 год наступит через пять лет, а жить в отдельной личной квартире хочется сейчас.

Многие граждане Башкортостана уже живут. По данным налоговых органов республики, за девять месяцев этого года на социальные выплаты в связи с приобретением жилья было подано более 29,6 тысячи деклараций. Но это та часть, которая как раз-таки может воспользоваться либо ипотечным кредитом, либо принять участие в долевом строительстве, либо выложить всю сумму сразу.

К слову сказать, республика по ипотечному кредитованию стоит на первом месте среди регионов России. Дают взаймы населению на покупку жилья многие банки, работающие на территории Башкортостана. Причем многие из них открывают собственные программы ипотечного кредитования, равно как работают и по федеральной. Это "Башэкономбанк", "Банк Уралсиб", "Социнвестбанк", "Инвесткапиталбанк", "Башкомснаббанк", "Аки-банк", "Внешторгбанк", Башкирское отделение Сбербанка России и другие.

Так, по федеральной программе ипотечного кредитования займ выдается в рублях на срок до 27 лет под 14 процентов годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 30 процентов стоимости приобретаемого жилья. Большим преимуществом этой программы является возможность привлечения созаемщиков для расчета кредитоспособности клиента. Ежемесячные платежи за кредит составляют фиксированную сумму на протяжении всего периода погашения кредита. К слову, займ можно погасить и досрочно, а купленная в кредит квартира является собственностью клиента, который может прописаться в ней сам и прописать членов своей семьи.

Башкирское отделение Сбербанка России предлагает целых три собственных жилищных программы: "Кредит на недвижимость", "Молодая семья", "Ипотечный кредит".

По всем этим программам займы выдаются лицам в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими 75 лет. Кредиты выдаются на 15 лет, сумма займа зависит от совокупного дохода семьи. При этом надо отметить, что размер кредита, в отличие от федеральной программы ипотечного кредитования, может составлять 90 процентов стоимости жилья.

"Кредит на недвижимость" можно взять как на приобретение или строительство жилья (в том числе и долевое), так и на ремонт квартиры, гаража, дачи, садового домика и на приобретение земельного участка, под 18 процентов годовых. Кстати, если вы берете займ на строительство, то банк может предоставить отсрочку в погашении основного долга на два года.

Кредитная программа "Молодая семья" рассчитана на молодые семьи, в которых одному из супругов нет еще 30 лет. Займ также выдается на приобретение или строительство жилья. Особенность данной программы в том, что при расчете размера кредита может учитываться доход родителей.

Также по этой программе может быть предоставлена отсрочка уплаты самого кредита (но не процентов) на срок до пяти лет, если есть маленький ребенок, не достигший трехлетнего возраста. Кредит также предоставляется на 15 лет под 18 процентов годовых.

"Банк "Уралсиб" предлагает несколько кредитных программ. Среди них — займы по первичному и вторичному рынку жилья. Так, банк кредитует покупку жилья по федеральной программе ипотечного кредитования и выдает займ на собственных условиях. Кредит от 30 до 70 процентов стоимости жилья предоставляется на срок до десяти лет под 17 процентов годовых.

По совместной программе банка и МУП "Инвестиционно-строительный комитет города Уфы" гражданин может стать участником долевого строительства жилья и заемщиком, внеся 30 процентов суммы (стоимости жилья) на счет в "Банке Уралсиб". В течение года он накапливает еще 20 процентов. На эти суммы банк начисляет два процента годовых. По истечении года банк выделяет 50 процентов кредита на пять лет под 10,67 процента годовых.

"Внешторгбанк" выдает ипотечный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке на срок 10, 15 и 20 лет под 15 процентов годовых в рублях и 10,5 процента — в долларах. Сумма кредита — от десяти до 500 тысяч долларов или рублевый эквивалент. При этом, что немаловажно, объем кредита может достигать 75 процентов стоимости жилья. По истечении трех месяцев можно погасить займ или часть его досрочно без взимания комиссионных при условии, что сумма составит не менее 500 долларов или 15 тысяч рублей. "Внешторгбанк" кредитует покупки квартир и на стадии строительства. Сроки, размер кредита — такие же. Однако процентные ставки несколько выше — 17 процентов в рублях и от 12,5 до 13,5 процента в валюте. Однако когда квартира построена и заемщик оформил ее в собственность, ставки снижаются до уровня ипотечных.

На такой же срок и под такие же проценты, что и по федеральной программе, выдает кредиты населению "Инвесткапиталбанк", однако размер первоначального взноса из средств заемщика снижен до десяти процентов.

Но все это, повторюсь, для тех, кто располагает достаточным доходом. Вместе с тем в республике на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий стоит 193 тысячи семей, и большая часть не в состоянии купить жилье в кредит по ипотечным программам. И в силу того, что нет средств на первоначальный взнос, и в силу невысокой зарплаты, под которую банки дают небольшую сумму.

Этот вопрос весьма широко обсуждался в республике в апреле на расширенном заседании Правительства. Там, в частности, была высказана мысль, что предприятия вновь должны повернуться лицом к своим работникам. И помогать им в приобретении жилья.

К слову, в самом начале реализации городских ипотечных программ 75 процентов привлеченных средств составляли инвестиции предприятий. Ныне же их доля — пять процентов.

Фонд жилищного строительства Республики Башкортостан предоставляет возможность предприятиям помочь своим работникам получить жилье, особо не напрягаясь в финансовом отношении.

Этим летом ФЖС РБ разработал специальную программу для предприятий. В зависимости от своих финансовых возможностей и трехстороннего соглашения с предприятием и фондом, работник может внести от десяти 30 процентов от стоимости квартиры. Остальную сумму (до 60 процентов, учитывая взнос сотрудника) оплачивает предприятие. 40 процентов вносит Фонд, кредитующий заемщика и строящий квартиру. В течение года человек может въехать в квартиру. Поначалу он расплачивается c кредитом Фонда (в течение четырех-пяти лет) по ставке восемь процентов годовых, а затем — с предприятием по оговоренной ставке, которой, впрочем, может и не быть, если фирма решит выделить беспроцентную ссуду.

Выгода всех трех сторон налицо. Работник получает квартиру в течение года, внеся лишь первоначальный взнос и под восемь процентов годовых на кредит, выданный Фондом. Он, в свою очередь, получает 60 процентов средств сразу на строительство и возвращает вложенные деньги в течение четырех-пяти лет. Предприятие может обеспечить сотрудника квартирой, вернув потом выданную сумму с процентами. К слову, если работник увольняется, процентная ставка как в Фонде, так и на предприятии, становится рыночной. Так что побочный эффект программы — снижение текучести кадров.

Заинтересовались данной схемой коммерческие структуры, нуждающиеся в привлечении ценных кадров, ряд предприятий Уфы.

Словом, дело за остальными предприятиями.

В целом данная программа позволит привлечь значительные финансовые ресурсы в жилищное строительство, существенно увеличив его объемы, и решить проблемы улучшения жилищных условий населения республики. А населению не придется ждать снижения ставок по ипотечным кредитам федеральной программы и последующего за этим ипотечного бума и роста цен на жилье.

Автор: Ольга Горюнова

Яндекс цитирования
Рейтинг ресурсов "УралWeb" -->
закрыть